Lakáshitel 2026: Mire figyelj, mielőtt belevágsz?
A lakásvásárlás sokak életének egyik legnagyobb pénzügyi döntése, ezért ha hitelre is szükség van hozzá, érdemes már a lakáskeresés előtt tisztázni a lehetőségeinket. Könnyen előfordulhat ugyanis, hogy megtaláljuk a megfelelő ingatlant, majd csak utána derül ki: a szükséges hitelösszeg nem fér bele a keretünkbe, több önerőre lenne szükségünk, vagy a banki feltételek miatt más finanszírozási megoldást kell keresnünk.
Éppen ezért célszerű először felmérni, mekkora hitelösszeggel és saját forrással számolhatunk, és ehhez igazítani az ingatlankeresést.
Mennyi lakáshitelre
számíthatunk?
A felvehető hitel összegét több tényező együttesen határozza meg. A bank vizsgálja többek között az igazolt jövedelmet, a meglévő hiteleket és törlesztőrészleteket, valamint a fedezetként szolgáló ingatlan értékét, és ezek mellett saját hitelbírálati szabályokat is alkalmazhat.
Az önerő szintén meghatározó. Forint jelzáloghitelnél főszabály szerint az ingatlan hitelbírálatkor megállapított forgalmi értékének legfeljebb 80 százaléka finanszírozható hitelből. Bizonyos elsőlakás-vásárlóknál ugyanakkor akár 90 százalékos finanszírozás is lehetséges, de ez nem jelenti azt, hogy a bank minden esetben automatikusan biztosítja a maximális hitelösszeget.
Milyen költségekkel érdemes előre számolni?
Gyakori hiba, hogy a lakásvásárlásra rendelkezésre álló teljes megtakarítást önerőként kezeljük. A vételáron túl ugyanis számos további költség merülhet fel.
Ingatlanvásárlásnál főszabály szerint visszterhes vagyonátruházási illetéket kell fizetni, amelynek általános mértéke az ingatlan forgalmi értékének 4 százaléka, bár bizonyos esetekben kedvezmény vagy mentesség is igénybe vehető. Emellett számolni kell az ügyvédi díjjal, hitelfelvételnél pedig felmerülhet értékbecslési, közjegyzői, földhivatali vagy más kapcsolódó költség is. Egyes tételeket a bank bizonyos konstrukcióknál átvállalhat vagy visszatéríthet.
Érdemes tehát úgy tervezni, hogy az önerő kifizetése után is maradjon pénzügyi tartalék, különösen akkor, ha a költözés mellett felújításra, bútorokra vagy egyéb nagyobb kiadásokra is számítani kell.
Ne csak a kamat alapján dönts!
A kamat fontos, de önmagában nem mutatja meg, mennyibe kerül valójában a hitel. Az ajánlatok összehasonlításánál érdemes megnézni a THM-et, a havi törlesztőrészletet, a futamidőt és különösen a teljes visszafizetendő összeget.
A kedvezményes kamathoz ráadásul különböző banki feltételek kapcsolódhatnak, például meghatározott havi jóváírás vagy bankszámlahasználat. Ezért két hasonlónak tűnő ajánlat hosszú távon eltérő költséget és vállalásokat jelenthet.
A leggyakoribb hibák lakáshitel előtt
Az egyik leggyakoribb hiba, hogy a finanszírozással csak a megfelelő ingatlan megtalálása után kezdünk foglalkozni. Szintén problémát jelenthet, ha valaki közvetlenül a lakáshitel igénylése előtt újabb hitelt vesz fel, hiszen annak törlesztőrészlete már befolyásolhatja a hitelképességet.
A munkahelyváltás időzítését is érdemes átgondolni, mivel a bankok vizsgálják a jövedelem elfogadhatóságát és stabilitását. A hiányos dokumentáció pedig jelentősen lassíthatja a folyamatot, ezért célszerű előre tisztázni, milyen igazolásokra és dokumentumokra lesz szükség.
Miért érdemes több bank ajánlatát összehasonlítani?
Attól, hogy évek óta ugyanannál a banknál vezetjük a számlánkat, még nem biztos, hogy ott kapjuk a számunkra legkedvezőbb lakáshitelt. A bankok kamatai, kedvezményei és hitelbírálati feltételei eltérhetnek, ezért ugyanarra az élethelyzetre különböző finanszírozási lehetőségeket kínálhatnak.
Az MNB is azt javasolja, hogy hitelfelvétel előtt több pénzügyi intézmény ajánlatát hasonlítsuk össze, és ne kizárólag a kamat alapján döntsünk. Egy lakáshitel hosszú évekre meghatározhatja a családi költségvetést, ezért a tudatos felkészülés, a teljes költség áttekintése és a lehetőségek összehasonlítása legalább olyan fontos, mint maga az ingatlan kiválasztása.
Vedd fel velünk a kapcsolatot, és nézzük meg együtt a lehetőségeidet!
Kiss & Kiss, a Hitelszakértők.
Forrás:
*Magyar Nemzeti Bank
Comments