Minden, amit a 10 vagy akár 0% önerőről tudnod kell.
Vissza-vissza térő téma, a 10 %-os lakásvásárlás. Sokan azonosítják ezt a túladósodás ugródeszkájának ugyanakkor megannyi embernek ez az egyetlen lehetőség ahhoz, hogy saját ingatlanhoz jusson. Nem is szeretnék ebbe túlságosan belemenni, mindenki döntse el magának és tartsuk tiszteletben a mások véleményét.
Szóval összeszedtem nektek a jelenlegi megoldó képleteket hogyan is néz ki a minimális, vagy akár az önerő nélküli finanszírozás.
A hatályos jogszabály szerint akkor térhetsz el az alapesettől, miszerint a vételárból minimum 20% önerő és max. 80% hitel hogyha:
Magyarországon még nem volt 50%-ot elérő tulajdonjogod lakóingatlanban. Ebben az esetben első lakásvásárlónak járó "kedvezmény" illet meg: 10% önerő elegendő lesz a vásárláshoz ami ugyebár egy 50 M lakásnál csupán 5 M Ft. Fontos kiemelni, amit nagyon sokszor elfelejtenek, ha adóstárssal igényled a kölcsönt, neki ugyanúgy meg kellene felelnie.
Ha valaki egy kicsit is jobban utánanézett, az előző ponttal már találkozhatott, ezért most ássunk mélyebbre és nézzük a 0% azaz önerő nélküli lehetőségeket:
Önerő finanszírozása "fedezetlen" hitelből, például személyi kölcsönből. Ez lenne a legegyértelműbb, viszont erre is van egy meglévő szabályozás a banki bírálatokon. Általánosságban elmondható, hogy 90 napot várni kell mielőtt felhasználnád ezt a kölcsönt, ugyanis ezen időszak alatt jelzáloghitelként kezelik azt is. (Mit jelent ez? Olyan mintha 100%-ban jelzáloghitellel finanszíroznád a vásárlást, de ennek minimum 10% vagy 20% kellene lennie). Vagy megvárod ezt a 90 napot - tehát az eladók, vagy választod azt a két bankot aki rugalmasabban értelmezi az erre vonatkozó szabályt és betudja fogadni a kérelmet. Igen van olyan bank, ahol ez sima ügy viszont van olyan bank is aki még abban az esetben sem tudja kezelni, ha a 90 nap eltelt, mert pont arra kíváncsi, hogy mennyire rendelkezel stabil belátható háttérrel.
Nézzük tovább, következő legyen a pótfedezet bevonása. Bank válogatja, milyen fedezetet lehet behozni a hitelbe, összeségiben elmondható, hogy nem hátrány, ha nagyon közeli hozzátartozó tulajdonában áll a pótfedezet, esetleg a tiéd. Persze itt is tudok ellen oldalt mutatni, hiszen bizonyos esetekben kvázi egy "vadidegen" fedezetét is belehet vonni. A matek persze annyi, hogy a célingatlan (tehát a megvásárolandó) ugyanúgy csak pl. 80%-ig van terhelve, viszont az újonnan behozott plusz fedezet is lehet terhelni a vételár maradék 20%-val ezáltal a teljes vételárat megkaphatod az igénylésből. Ilyenkor erre az ingatlanra is ugyanúgy megy értékbecslés illetve, lakásbiztosítást is szükséges kötni rá.
Erre mondanánk, hogy egy igazi „edge case”, mert megint van két bank, ahol ha az értékbecslő legalább 10%-kal magasabb forgalmi értéket állapít meg, mint a vételár, és az igényelt hitelösszeg belefér ennek az értéknek a 90%-ába, akkor akár a teljes vételár is finanszírozható – plusz ingatlan bevonása és extra hitel nélkül. Persze ebben a példában 10% önerő szükséges és figyelni kell, egy otthon start esetén a 20%-os eltérés már elutasítási ok.
+ Kiegészítés: az ingatlanok finanszírozhatóságát sem minden bank kezeli ugyanúgy, más és más kockázatokkal számolnak egy-egy fedezetnél. Nagyobb városokban általában megy a 10% viszont a kis települések, falvak esetében akár 30-40% önerőt is kérhetnek. Ahogy az imént említettem, ez azért van, mert a pénzintézetnek számolnia kell a fedezet értékesítésével is, amennyiben sajnálatos módon behajtásra kerülne.
Ha hitel kell, akkor Kiss & Kiss kell!
Időpontfoglalás itt, a weboldalon.
Comments